Identificare la propria capacità di risparmio sembra scontato e ovvio, ma nella maggior parte dei casi non lo è. Si tratta, in sostanza, di preparare un vero e proprio bilancio economico, come quello di un’azienda. Assegnare una categoria a ogni voce di spesa o di reddito permette di aggregare le spese e di catalogarle e ordinarle secondo le voci inserite, e ciò aiuta a capire in che modo spendiamo il nostro denaro e per quale esigenza effettiva.  È un lavoro importante anche perché dà maggiore sicurezza di avere sempre denaro a disposizione.

Determinare le tue esigenze personali e quelle della tua famiglia è senza dubbio l’operazione più gratificante e piacevole. Il denaro è una risorsa strettamente personale, che esprime le fatiche che abbiamo affrontato nel corso di anni. Lavoriamo per migliorare la nostra vita e quella dei nostri cari o di un’altra persona speciale. Gli obiettivi da raggiungere sono sempre in movimento, ora ancora di più rispetto al passato. Considera i tuoi obiettivi come un bersaglio che, con il passare del tempo, diventano sempre più vicini, nitidi e facili da colpire. Il tempo è una risorsa importante e gratuita, che tutti possediamo allo stesso modo, e sta a noi usarlo al meglio.

Il misterioso e complicato mondo degli investimenti si limita in sostanza a due grandi aree. Nella prima (“area del debito”) investire significa prestare denaro a un “qualcuno” che dovrà pagarci un interesse a fronte della somma di denaro prestato e della durata complessiva di tale prestito. Alla scadenza sarà obbligato a restituirci l’intera somma di denaro. La seconda grande area riguarda il mercato in cui si generano gli utili e in cui le aziende producono ricavi dalle proprie attività. Investire qui significa acquistare titoli azionari e, quindi, una parte della proprietà dell’azienda. Significa diventare soci dell’azienda in proporzione ai titoli posseduti.

Non è possibile affermare che un investimento darà sempre un rendimento certo. Per avvicinarsi il più possibile alla certezza massima, è necessario avere a disposizione il tempo giusto e diversificare l’investimento evitando di impiegare in un’unica soluzione la totalità dei nostri risparmi. La paura di perdere il denaro che vogliamo investire ci porta ad agire in modo istintivo quasi senza rendercene conto. Non potrai dare un giudizio sul tuo investimento dopo un solo mese oppure dopo uno o due anni, soprattutto se il tempo necessario per produrre utili è calcolato sul medio o lungo periodo. Il giusto approccio emotivo ai tuoi investimenti parte dalla corretta definizione delle tue risorse e delle tue esigenze personali e famigliari.

La pianificazione finanziaria equivale al progetto della nostra vita e la possiamo paragonare alla progettazione della casa in cui viviamo. Prima di iniziare a costruirla abbiamo visualizzato come doveva essere in base ai nostri desideri. Chi si è occupato della realizzazione del progetto ha poi scelto un terreno stabile e ha gettato le fondamenta, magari secondo criteri antisismici. Nella pianificazione finanziaria la diversificazione degli strumenti finanziari, secondo la strategia 5D, equivale alle fondamenta della tua casa. Dovrai sempre affrontare “terremoti” finanziari, tanto inevitabili quanto utili alla crescita dell’economia mondiale.